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銀監(jiān)發(fā)[2011]59號 中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知 |
發(fā)布時間:2011/11/5 來源: 閱讀次數:761 |
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中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知銀監(jiān)發(fā)[2011]59號 2011.5.25 各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農村信用聯(lián)社: 近年來,為深入貫徹落實黨中央、國務院的戰(zhàn)略部署,著力解決小企業(yè)融資方面的突出問題,監(jiān)管部門積極引導商業(yè)銀行開展小企業(yè)金融業(yè)務,不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境,取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果,促進小企業(yè)金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展,支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務,現將有關要求通知如下: 一、指導商業(yè)銀行重點支持符合國家產業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求?! 《⒁龑虡I(yè)銀行繼續(xù)深化六項機制(利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制),按照四單原則(小企業(yè)專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算),進一步加大對小企業(yè)業(yè)務條線的管理建設及資源配置力度,滿足符合條件的小企業(yè)的貸款需求,努力實現小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速?! ∪?、鼓勵商業(yè)銀行先行先試,積極探索,進行小企業(yè)貸款模式、產品和服務創(chuàng)新,根據小企業(yè)融資需求特點,加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵(質)押方式的研發(fā)和推廣?! ∷?、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務市場準入事項的有關申請,提高行政審批效率。對連續(xù)兩年實現小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,積極支持其增設分支機構?! ∥濉⒍酱偕虡I(yè)銀行進一步加強小企業(yè)專營管理建設。對于設立“在行式”小企業(yè)專營機構的,其總行應相應設立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業(yè)專營機構延伸服務網點,對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行,支持其在機構規(guī)劃內籌建多家專營機構網點?! ×?、鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業(yè)金融服務的專業(yè)分支行或特色分支行。 七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行,在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下,優(yōu)先支持其發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債,同時嚴格監(jiān)控所募集資金的流向?! “?、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務良好的商業(yè)銀行,經監(jiān)管部門認定,相關監(jiān)管指標可做差異化考核,具體包括: ?。ㄒ唬τ谶\用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,允許其將單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理,對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行,對于單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下,可視為零售貸款,具體的風險權重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。 ?。ǘ┰谟嬎愦尜J比時,對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業(yè)貸款,可不納入存貸比考核范圍?! 【拧⒏鶕虡I(yè)銀行小企業(yè)貸款的風險、成本和核銷等具體情況,對小企業(yè)不良貸款比率實行差異化考核,適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度?! ∈?、積極推動多元化小企業(yè)融資服務體系建設,拓寬小企業(yè)融資渠道。同時協(xié)調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策,完善社會信用體系,推動商業(yè)銀行同融資性擔保機構、產業(yè)基金的科學有序合作,創(chuàng)造良好的社會基礎。 本通知所指小企業(yè),暫以《關于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》(國經貿中小企[2003]143號)[全文廢止]的小企業(yè)定義為準,國家有關部門對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執(zhí)行。 最新標準——工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號 關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知 農村合作銀行、農村信用社和村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構參照本通知執(zhí)行?! ≌埜縻y監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局和有關商業(yè)銀行,組織做好貫徹實施工作,并及時總結小企業(yè)金融服務工作的問題和經驗,不斷發(fā)展完善,將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監(jiān)會。 后續(xù)補充通知—— 銀監(jiān)發(fā)[2011]94號 中國銀監(jiān)會關于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知 |
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